הלוואה בשעבוד הנכס הקיים: לעזרה לילדים, לעסק או להשקעה הבאה. גם כשהבנק אומר לא בגלל גיל או הכנסה, כי כאן מסתכלים קודם על הנכס.
מקרה מהחודשים האחרונים: בית ברעננה שחרר 800,000 ₪ בלי שנמכר.
בדיקה ראשונית של 30 שניות, בלי התחייבות ובלי שיחות מכירה
עד 5,000,000 ₪עובדים מול גופים מפוקחים בעלי רישיון מתן אשראי מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
שלוש שאלות קצרות, ותשובה ראשונית על המסך.
שאלה 1 מתוך 3
הילד מצא דירה, הבנק שלו מוכן לתת משכנתא, אבל חסרים 400,000 ₪ להון העצמי. אתם יושבים בבית ששווה מיליונים ומרגישים שאין לכם ממה לתת.
יש הזדמנות על השולחן: מלאי במחיר טוב, ציוד, שותפות. הבנק העסקי מציע מסגרת קטנה בריבית גבוהה ומבקש ערבויות על כל שקל, בזמן שהנכס הפרטי שווה פי כמה.
המספרים על הנכס הבא עובדים, אבל ההון העצמי שלכם נמצא בקירות. עד שתמכרו או תמחזרו בבנק, מישהו אחר כבר יסגור את העסקה.
המשותף לשלושתם: נכס ששווה הרבה, וכסף שלא זמין. בשביל המצב הזה בדיוק קיים המסלול הזה.
סכומים שאף הלוואה צרכנית רגילה לא מתקרבת אליהם.
בניכוי משכנתא קיימת אם נשארה.
עזרה לילדים, עסק, השקעה או איחוד התחייבויות.
כולל מסלולי החזר מופחת שבהם משלמים בעיקר ריבית.
רישיון מתן אשראי מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
הנכס שלכם, החיים שלכם, שום דבר לא זז.
| הלוואה בנקאית רגילה | הלוואה בשעבוד נכס | |
|---|---|---|
| מה נבדק קודם | הכנסה, גיל ודירוג אשראי | שווי הנכס שלכם |
| סכומים | מוגבל יחסית | עד 5,000,000 ₪ |
| פריסה | קצרה יחסית | עד 30 שנה |
| ריבית | לרוב נמוכה יותר בבנק, כשמאשרים | נקבעת לפי הנכס והעסקה |
| החזר חודשי | גבוה יותר בשל התקופה הקצרה | מותאם לתזרים, כולל מסלולי החזר מופחת |
| מהירות | תלוי בסניף ובוועדות | שבועות בודדים מרגע שהמסמכים מוכנים |
שמנו את שורת הריבית בכוונה. כשהבנק מאשר לכם את מה שאתם צריכים בתנאים הגיוניים, קחו מהבנק. המסלול הזה קיים בדיוק בשביל כל שאר המקרים.
אבי (63) ורונית (61) מרעננה הגיעו אחרי שהבינו שהחיסכון הנזיל שלהם לא מתקרב לפער בהון העצמי של הבת. במקום למשוך מהפנסיה או למכור את הבית, הנכס עצמו שימש בסיס לעסקה.
שעבדנו את הבית הקיים והעמדנו הלוואה של 800,000 ₪ בפריסה ל-25 שנה: 500,000 ₪ הועברו לבת לצורך ההון העצמי, ו-300,000 ₪ נשמרו בצד לבן הצעיר. במקביל נבנה הסדר פנימי מול הילדים להשתתפות בהחזר החודשי.
"במקום שהבת תשלם 4,800 ₪ שכירות למישהו אחר, המשפחה משלמת קצת יותר מזה, והכסף בונה דירה שלנו."
המספרים של המקרה
שווי הנכס
4,600,000 ₪
יתרת משכנתא
240,000 ₪
סכום נדרש
800,000 ₪
מטרה
עזרה לילדים
תקופה
25 שנה
החזר חודשי
כ-5,400 ₪
התוצאה
הבת רכשה דירה, ההורים נשארו בביתם, וההחזר החודשי נשאר בגבולות התזרים המשפחתי.
דוגמה להמחשה על בסיס מקרה אופייני. התנאים נקבעים פרטנית בכל תיק ובכפוף לאישור הגוף המלווה.
בדיקה של 30 שניות, עם תשובה על המסך.
שיחה של 15 דקות ומסמכים בסיסיים. כבר כאן תדעו אם יש עסקה ובאיזה סדר גודל.
שמאי מקרקעין מוסמך מעריך את הנכס, ואתם מקבלים הצעה מסודרת עם כל המספרים.
ועדת אשראי, ליווי עורך דין ורישום בטאבו. מסודר ומפוקח, בדיוק כמו משכנתא.
ברוב המקרים שבועות בודדים מרגע שהמסמכים מוכנים.
המטרה שלנו היא לא למצוא לכם הלוואה בכל מחיר, אלא לבדוק אם היא הגיונית עבורכם.
אין מקור ברור להחזר החודשי? אל תיקחו. שעבוד נכס הוא התחייבות אמיתית, ופיגור מתמשך מסכן את הבית.
צריכים סכום קטן, עד 150,000 ₪ בערך? יש פתרונות זולים ופשוטים יותר, ונגיד לכם את זה בשיחה הראשונה.
מוכרים את הנכס ממילא בשנה הקרובה? כנראה שעדיף לחכות.
אם אחד מאלה זה אתם, נעדיף להגיד לכם את זה ברבע השעה הראשונה ולא אחרי שמאות ועורכי דין.
"הכסף שלכם נמצא בקירות. אני לא אשלח אתכם לשבור את הפנסיה בשביל להגיע אליו."
הפרטים שתשאירו כאן לא נכנסים למערכת חיוג אוטומטית. אדם אחד קורא אותם, בודק את התיק מול הנתונים שמסרתם, וחוזר אליכם עם תשובה עניינית, גם כשהתשובה היא שלא כדאי.
בדיקה של 30 שניות על המסך, ואחריה שיחה של 15 דקות. בלי עלות ובלי התחייבות.
