מילון מונחי המשכנתא
כל מונח שתפגשו מול הבנק, בהגדרה קצרה ובעברית פשוטה. המילון מתעדכן ומתרחב יחד עם מאמרי האתר.
- לוח שפיצר
- שיטת הסילוקין הנפוצה בישראל: החזר חודשי קבוע, שבתחילת התקופה מורכב בעיקר מריבית ובהמשך בעיקר מקרן.
- קרן שווה
- שיטת סילוקין שבה מחזירים בכל חודש חלק קבוע מהקרן בתוספת ריבית על היתרה. ההחזר מתחיל גבוה ויורד לאורך התקופה.
- ריבית פריים
- ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5 נקודות אחוז. משתנה בכל החלטת ריבית של הוועדה המוניטרית.
- ריבית בנק ישראל
- הריבית שקובעת הוועדה המוניטרית של בנק ישראל, הבסיס לריבית הפריים ולעלות הכסף במשק.
- קבועה לא צמודה
- מסלול שבו הריבית קבועה לכל התקופה והקרן אינה צמודה למדד. ההחזר ידוע מראש לכל אורך חיי ההלוואה.
- קבועה צמודה
- מסלול בריבית קבועה שבו הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן, כך שההחזר והיתרה עולים עם המדד.
- משתנה כל 5
- מסלול שבו הריבית מתעדכנת אחת לחמש שנים לפי עוגן שנקבע מראש, עם תחנות יציאה ללא עמלת פירעון בכל עדכון.
- תמהיל משכנתא
- חלוקת סכום ההלוואה בין כמה מסלולים במקביל, לפיזור סיכוני ריבית והצמדה.
- אישור עקרוני
- אישור ראשוני מהבנק על נכונותו לתת הלוואה בסכום ובתנאים מסוימים, בהתבסס על הנתונים שהוצגו. בדרך כלל בתוקף לכ-3 חודשים.
- הון עצמי
- הכסף שהרוכשים מביאים מכיסם לעסקה, מעבר לסכום המשכנתא. המינימום הרגולטורי לדירה ראשונה הוא 25% ממחיר הנכס.
- אחוז מימון (LTV)
- היחס בין סכום ההלוואה לשווי הנכס. משפיע על הריבית שהבנק מציע ועל מגבלות הרגולציה.
- יחס החזר
- היחס בין ההחזר החודשי להכנסה הפנויה של הלווים. בנק ישראל מגביל אותו ל-50%, והבנקים בפועל שמרניים יותר.
- עמלת פירעון מוקדם
- עמלה שגובה הבנק בעת סילוק מוקדם של מסלול, בעיקר עמלת היוון כשריבית השוק ירדה מתחת לריבית ההלוואה.
- שמאות
- הערכת שווי הנכס על ידי שמאי מוסמך מטעם הבנק. הבנק מעמיד את המימון לפי הנמוך מבין מחיר הרכישה והשמאות.
- הערת אזהרה
- רישום בטאבו שמונע עסקאות סותרות בנכס, ומגן על הרוכש ועל הבנק עד השלמת הרישום.
- גרירת משכנתא
- העברת המשכנתא הקיימת מנכס אחד לנכס אחר בעת מכירה ורכישה, במקום סילוק ולקיחה מחדש.
- מחזור משכנתא
- החלפת המשכנתא הקיימת בהלוואה חדשה בתנאים אחרים, באותו בנק או בבנק אחר, בדרך כלל כשהריביות ירדו או כשהצרכים השתנו.
- משכנתא הפוכה
- הלוואה לבני 60 ומעלה כנגד שעבוד נכס קיים, ללא החזר חודשי שוטף. הקרן והריבית נפרעות ממכירת הנכס בעתיד. מוצר עם השלכות על הירושה שמחייב שיקול דעת.
- ביטוח חיים למשכנתא
- ביטוח שהבנק דורש כתנאי להלוואה, ומכסה את יתרת ההלוואה במקרה פטירה של לווה. ניתן לרכוש בכל חברה, לא רק דרך הבנק.
- ביטוח מבנה
- ביטוח הנכס המשועבד מפני נזקים, בגובה עלות הקמה מחדש. גם הוא תנאי של הבנק, וגם אותו ניתן לרכוש בכל חברה.